भारत में रिटायरमेंट के लिए कई सरकारी और प्राइवेट पेंशन योजनाएँ उपलब्ध हैं, जो सुरक्षा, रिटर्न, टैक्स लाभ और जोखिम के आधार पर चुनी जा सकती हैं। 2025 में सबसे लोकप्रिय और प्रभावी योजनाएँ मुख्य रूप से सरकारी हैं, क्योंकि ये सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न देती हैं। नीचे प्रमुख योजनाओं की सूची है (वर्तमान रेट्स और विशेषताओं के आधार पर):
| योजना का नाम | प्रकार | ब्याज/रिटर्न (2025) | पात्रता | मुख्य लाभ | किसके लिए सबसे अच्छी |
|---|---|---|---|---|---|
| National Pension System (NPS) | मार्केट-लिंक्ड, लॉन्ग-टर्म | 9-12% (ऐतिहासिक, इक्विटी पर ज्यादा) | 18-70 वर्ष | उच्च रिटर्न, टैक्स लाभ, फ्लेक्सिबिलिटी | युवा और मध्यम आयु वर्ग |
| Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) | गारंटीड एन्युटी | 7.4% प्रति वर्ष | 60 वर्ष से ऊपर | फिक्स्ड पेंशन 10 वर्ष तक | सीनियर सिटीजन |
| Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) | फिक्स्ड डिपॉजिट | ~8.2% (तिमाही अपडेट) | 60 वर्ष से ऊपर (55+ रिटायर्ड) | सुरक्षित, तिमाही ब्याज | सीनियर सिटीजन |
| Atal Pension Yojana (APY) | गारंटीड पेंशन | गारंटीड ₹1,000-5,000 मासिक | 18-40 वर्ष | कम योगदान से फिक्स्ड पेंशन | असंगठित क्षेत्र के मजदूर |
| Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) | मासिक आय | ~7.4% | कोई आयु सीमा नहीं | मासिक आय | कम जोखिम चाहने वाले |
| Public Provident Fund (PPF) | लॉन्ग-टर्म सेविंग | ~7.1% (तिमाही अपडेट) | सभी | टैक्स-फ्री, 15 वर्ष लॉक-इन | सुरक्षित निवेशक |
प्राइवेट सेक्टर में LIC की Jeevan Akshay या Saral Pension जैसे इमीडिएट एन्युटी प्लान भी अच्छे हैं, लेकिन सरकारी योजनाएँ ज्यादा सुरक्षित मानी जाती हैं।
NPS क्यों सबसे अलग और सबसे अच्छी है?
National Pension System (NPS) को 2025 में भारत की सबसे बेहतरीन पेंशन योजना माना जाता है, खासकर लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए। यह अन्य योजनाओं से अलग इसलिए है क्योंकि:
- उच्च रिटर्न की संभावना: मार्केट-लिंक्ड होने से इक्विटी में निवेश कर 9-15% तक रिटर्न मिल सकता है (ऐतिहासिक डेटा), जबकि फिक्स्ड स्कीम्स जैसे PMVVY या SCSS में 7-8% ही मिलता है।
- सबसे ज्यादा टैक्स लाभ: Section 80C में ₹1.5 लाख + अतिरिक्त ₹50,000 (80CCD(1B)) + एम्प्लॉयर योगदान पर छूट। मैच्योरिटी पर 60-80% लंपसम टैक्स-फ्री (2025 नए नियमों से)।
- कम लागत: फंड मैनेजमेंट चार्ज बहुत कम (0.01% तक), अन्य प्राइवेट प्लान्स से सस्ता।
- फ्लेक्सिबिलिटी: फंड मैनेजर और एसेट एलोकेशन (इक्विटी, डेट, गवर्नमेंट सिक्योरिटी) खुद चुन सकते हैं। पोर्टेबल (नौकरी बदलने पर भी जारी)।
- 2025 अपडेट्स: अब 80% तक लंपसम निकासी allowed, पहले 60% था। छोटे कॉर्पस (₹8 लाख तक) पर पूरा निकाल सकते हैं।
- सरकारी बैकिंग: PFRDA रेगुलेटेड, सुरक्षित लेकिन मार्केट रिस्क के साथ।
अन्य योजनाएँ फिक्स्ड रिटर्न देती हैं (सुरक्षित लेकिन कम), जबकि NPS कंपाउंडिंग और इक्विटी ग्रोथ से बड़ा कॉर्पस बनाता है। यदि आप 30-50 वर्ष के हैं और मध्यम जोखिम ले सकते हैं, तो NPS सबसे अच्छा ऑप्शन है।
सलाह: अपनी आयु, जोखिम क्षमता और लक्ष्य के अनुसार चुनें। NPS कैलकुलेटर (npstrust.org.in पर) यूज करके अनुमान लगाएं। निवेश से पहले फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें! कोई सवाल हो तो बताएं।